Como ahorrar, simulador hipotecas, seguros baratos, mejores depósitos

Hoy os quiero presentar este producto que salió al mercado de mano de Bankinter a principios de semana.

Un depósito bancario es un producto comercializado por las entidades financieras muy recurrente. Hemos hablado de él muchas veces. La definición que da la wikipedia es la siguiente:

El Depósito a plazo o imposición a plazo fijo (IPF) es una operación financiera por la cual una entidad financiera, a cambio del mantenimiento de ciertos recursos monetarios inmovilizados un período determinado, reporta una rentabilidad financiera fija o variable, en forma de dinero o en especie.

Este post quiero dedicarlo a explicar de manera sencilla y breve que es esa "retribución financiera fija". La "variable" la explicaré en siguientes post de esta serie. El proceso de obtención de intereses a través de un depósito es bastante simple. Lo explicaré por pasos:

1 - Con el dinero que desees, contratarás un depósito a plazo fijo (simple en este caso). Pongamos que son 10.000€

2 - Con la entidad pactarás un interés y un plazo. Normalmente te lo comercializarán en TAE (explicado ya en este post anterior). Ese tipo de interés será tu retribución financiera fija, aunque deberemos descontar ciertas retenciones. Pongamos que para esos 10.000€ te da un 3% de interés TAE, aproximadamente el tipo medio que están dando las entidades para depósitos de captación. El plazo será de 12 meses.

3 - Estos intereses te los liquidarán de forma mensual, trimestral

 Continuando con la sección [Primer resultado de búsqueda en Google] hoy quiero dedicarla a la palabra depósito.

Evidentemente hace referencia a los depósitos bancarios de los que tanto hemos hablado ya en Dinero Hogar. Esta búsqueda es interesante por dos motivos:

• Los primeros enlaces posicionados patrocinados en Google provienen de entidades que están pagando más para que su anuncio figure ahí. Asi podemos detectar que entidades trabajan más en internet y cuales ni siquiera lo utilizan para este tipo de promoción. En el caso de la búsqueda de la palabra depósito, aparecen los siguientes (se trata de mi caso concreto, el orden de los enlaces de las búsquedas de Google va variando):

Iniciamos una nueva guía de post en las que vamos a hacer referencias a guías de conceptos básicos de productos y de conceptos que trato en el blog. La red es muy amplía y hay mucho material, así que iremos recomendando, de una en una, las guías que vayamos encontrando.

Esta vez hacemos referencia a segurosbroker.com, una compañía de seguros que tiene una interesante y completa guía de conceptos básicos a conocer sobre seguros de automóviles. El seguro de automóvil es obligatorio y como tal, debemos conocer bien que es lo que estamos contratando, que características tiene la póliza, a que tienes derecho y a qué no si, por ejemplo, si tienes la desgraciada mala suerte de tener un accidente.

Es un tema delicado, interesante y con mucho material en la red para ponernos al día. Si hace tiempo hablamos de 4 comparadores de seguros de coche donde encontrar el presupuesto idóneo, ahora hablamos de que debes saber cuando lo encuentras. 

Rastreator.com ha seleccionado los mejores precios de seguros de las motos más vendidas en España en el pasado año 2010 tanto para pólizas a terceros, como para pólizas a todo riesgo.

· La moto más vendida es la Kymco Super Dink 125. El precio más barato para esta moto son 126 € en el seguro a terceros, mientras que para el seguro a todo riesgo con franquicia, el precio es de 270 €.  

· En cuanto a las pólizas a todo riesgo el modelo más caro es  la Kawasaki Z 750, de la cual se han vendido algo más de 2.000 unidades. Asegurarla a terceros le costaría 191 €. El precio para una póliza a todo riesgo con franquicia asciende hasta los 496 €.

· En cuanto a las pólizas a terceros, el mejor precio es para la Kymco Agility City 125 (3.897 unidades vendidas), que se asegura desde 114 €.

Ranking coches más vendidos enero-agosto 2010

Rastreator.com ha seleccionado los precios de seguros de los coches más vendidos en España entre enero y agosto de 2010* tanto para pólizas a terceros, como para pólizas a todo riesgo. Además, el comparador de seguros ha revisado también los precios para esas marcas en caso de que el titular del seguro sea una mujer.

•  El coche más vendido, el Renault Megane, del que se han vendido (34.196 unidades), puede asegurarse desde 346 € (mujer) y 388 (hombre) con una póliza a terceros.

• A todo riesgo, el Megane puede asegurarse desde 975 € (hombre) y 751 € (mujer)

Desde hace un año aproximadamente se está poniendo de moda el look leñador o montañero. ¿Por qué no recuperar esas camisas de cuadros de nuestros hermanos mayores o padres? Todos tienen alguna en el fondo del armario y no deja de ser iguales que las que vemos en las tiendas de moda. No tendrás que gastarte dinero.

Unas prendas y algunos complementos que pensabas que ya estaban pasados de moda, pueden permitirte ahorrar y lograr el estilo de moda actual si apenas gastarte dinero. Siempre he hablado de que el reciclaje y el buen uso de lo que tenemos es una buena manera de ahorrar. Las modas siempre vuelven (acuerdate de los pantalones acampanados que volvieron...) y ser previsor o tirar de fondo de armario puede hacerte ahorrar y ser más original.

Estamos a pocas horas de la Navidad y que mejor que pensar en las celebraciones: comidas, cenas, compromisos, regalos... alguno que siempre nos supone un desembolso de dinero extra y que nos hace arrancar el año nuevo con algunas dificultades.

Para el brindis que hagáis estos dias os propongo que compréis el cava Bru Nature Jaume Serra, que es del grupo García Carrión en Mercadona por solo 2€, tal vez un poco más ahora que llega la ocasión. Tal ve no sepa igual que un Möet Chandon, pero seguro que lo notaréis en el bolsillo y quedaréis como unos buenos anfitriones o invitados.

Para las celebraciones de Navidad recordad: en los gastos típicos... ¡siempre se puede ahorrar un poco más!

Lo agradeceréis en la cuesta de enero ;) 

Gracias páginas como www.truequeweb.com, www.quierocambiarlo.com o www.loquo.com la antigua tradición del trueque parece que está volviendo en tiempos de crisis. Yo siempre he pensado que si hay algo malo que ha traído el capitalismo es la extinción del trueque. Pero cuando la necesidad aprieta... hasta un sofá, un televisor o teléfonos móviles, puedes cambiarlos con otro que este dispuesto por algo que necesites más. Sin gastar dinero.

Se trata de cambiarlo que tienes y no necesitas por algo que realmente sí, y además sin desembolsar ni un euro.

¿No es mala idea, no? Pues tiene miles de años... ;)

La TAE o tasa anual equivalente está presente en infinidad de productos financieros. Pero como con muchos conceptos, lo hemos oído muchas veces pero no sabemos exactamente qué es y qué implica. Es fundamental tener las ideas claras, ya que, como siempre afirmo, para contratar un producto financiero tenemos que tener muy claro que es, que riesgo tiene, que rentabilidad nos proporcionará... ¿A qué no paras de oir hablar sobre la TAE? Pues bien, hoy trataremos de definirlo.

Como una sola definición a veces no es suficiente, vamos a juntar varias de algunas de las páginas referentes de economía de la red. La madre de las enciclipedias, la wikipedia dice:

En finanzas, la Tasa Anual Equivalente (TAE) es una referencia orientativa del coste o rendimiento efectivo de un producto financiero. Incluye el tipo de interés nominal, los gastos y comisiones bancarias y el plazo de la operación. A diferencia del tipo de interés, recoge los gastos y las comisiones, es decir, la compensación completa que recibe el propietario del dinero por cederlo temporalmente. No obstante, la TAE no incluye los gastos que el cliente pueda evitar (por ejemplo, los gastos de transferencia de fondos), los que se abonan a terceras personas o empresas (corretajes, honorarios notariales e impuestos) o los gastos por seguros o garantías (salvo primas destinadas a garantizar a la entidad el reembolso del crédito en caso de fallecimiento, invalidez o desempleo, siempre que la entidad imponga su suscripción para la concesión del crédito). En España es obligatorio que el TAE figure en la documentación y publicidad tanto de los productos ahorro como en los préstamos.

La comunidad financiera más importante de España, Rankia, lo explica así:

El significado exacto de TAE es Tasa Anual Equivalente o Tasa Anual Efectiva. Es un término muy financiero que se define como el resultado de una fórmula matemática que incorpora el tipo de interés nominal, las comisiones y el plazo de la operación. El término TAE aparece tanto en los productos ahorro como en los préstamos tanto hipotecarios como consumo.

Y uno de los blogs de economía que más sigo, El blog Salmón, la define de la siguiente manera:

La TAE aglutina los tipos de interés, el plazo de la operación (como ya hemos visto) y las comisiones. Es decir, nos ayudan a determinar cuánta rentabildiad real tendríamos en un depósito si funcionara durante un año, y también cuanto pagaríamos de intereses en un crédito si el plazo fuera un año.

Con estas 3 definiciones nos tiene que quedar claro lo básico:

1. La TAE es una referencia que se utiliza para conocer el coste o rendimiento realde un producto financiero.
2. Es una medida anual.
3. Incluye gastos y comisiones, de ahí que la llamemos una medida "real".
4. Es obligatoria su constancia en España, evita la publicidad engañosa y funciona en favor de la transparencia del mercado.
5. Nos sirve como medida comparativa entre productos.
6. Se utiliza en productos de inversión y también en productos de ahorro. 

Es inevitable que pensar que Google hoy forma aprte de nuestras vidas. Hacemos cientos, miles de búsquedas para obtener información sobre cualquier tema que nos interese. Yo, por ejemplo, cuando escribo un post busco información en otros blogs, prensa, webs corporativas... y me ha parecido interesante hablar sobre el primer resultado de búsqueda en Google sobre los 4 temas pilares de este blog: AHORRO, SEGUROS, HIPOTECAS Y DEPÓSITOS.

Para inaugurar la sección, hoy empezamos con hipotecas. Evidentemente los resultados irán variando y lo iré actualizando. No estarán incluidos los resultado patrocinados (Google Adwords). ¿Quién que este pensando en comprarse una casa no ha buscado información en Internet sobre hipotecas? Ver ofertas, información sobre términos específicos, índices referentes del mercado... 

Pues bien, hablemos del primer resultado de búsqueda de la palabra "hipoteca" en Google. Es éste:

simulador de hipotecas. calcular cuota hipoteca — idealista.com

Se trata del gran portal inmobiliario Idealista.com. Una referencia para todos los que alguna vez hemos buscado un piso, chalet, o propiedad ya sea para comprarlo o alquilarlo. Confieso que encontré la casa en la que vivo gracias a este fantástico portal. Sin duda se trata un gran mérito estar posicionado en primer lugar con esta keyword, muchas horas de acertado trabajo en SEO seguro.

¿Qué podemos encontrar en esta página? Un útil simulador de hipotecas. Parte dos bases: calcula la cuota mensual de la hipoteca o el precio de la casa que puedes comprar según tu sueldo. Sin duda dos puntos de partida claves, útiles y, por qué no, más originales que en la mayoría de comparadores. Es fácil, directo e intuitivo. Además incluye información extra sobre hipotecas y qué debes saber sobre ellas. Sin duda una página que debes visitar por ser interesante y sobre todo por ser el primer resultado en la búsqueda de todopoderoso Google.

El Euribor es esa coletilla que acompaña a infinidad de productos bancarios con los que nos topamos a diario, en la calle, en la prensa o o cualquier tertulia, al igual que otros muchos conceptos que trataremos en esta sección que estrenamos hoy. La bautizaremos como "Una explicación clara: conceptos bancarios básicos".

Son muchos los términos con los que tratamos día a día y que no tenemos claros del todo, y para ser eficientes, aumentar nuestra cultura económica y ser mejores ahorradores, debemos salir de dudas o despejar las que tengamos. En este post daremos una pequeña idea.

Ésta es la definición que la enciclopedia más universal del mundo, la Wikipedia, nos da:

"El Euribor (acrónimo de European Interbank Offered Rate, es decir, tipo europeo de oferta interbancaria) es un índice de referencia publicado diariamente que indica el tipo de interés promedio al que las entidades financieras se prestan dinero en el mercado interbancario del euro. Se calcula usando los datos de los 42 principales bancos europeos, y su valor mensual es muy utilizado como referencia para los préstamos bancarios.

En la comunidad financiera más importante de España, Rankia, añaden lo siguiente:

"La mayor parte de las hipotecas con tipos variables se revisan con el EURIBOR porque este índice registra menores fluctuaciones lo largo del periodo del préstamo. Por esto es importante seguir la evolución de el Euribor y sus fluctuaciones anuales en el mes que nos toque revisar los tipos variables, para la fijación de las cuotas mensuales de amortización de los préstamos durante un año.

Con esto podemos hacernos una idea de lo que puede representar el concepto Euribor cuando vayamos, por ejemplo, a contratar un producto financiero. Como primer paso, hay que tener clara la definición y el origen. En siguientes post analizaremos con detalle pero de una manera simple como el Euribor puede afectar a tu hipoteca, a tu cuenta bancaria y a la economía mundial.