Durante todo este tiempo en el que he escrito y analizado acerca del ahorro os he ido contando métodos, trucos o hábitos basados en mi experiencia para ahorrar, para que vuestra economía personal sea más sana. Si bien hay software informático interesante (que trataré en entradas más adelante) para controlar los gastos domésticos al día y tenerlos previstos, me gustaría dedicar este post al más básico y rudimentario método de todos: coger un lápiz y una papel. Hacer un presupuesto con ellos de lo que serán tus próximos gastos.
Quiero hacer hincapié en que algo tan sencillo porque puede hacer "milagros" y que sí llegues a fin de mes de una manera holgada o por lo menos no tan apurada como tal vez llegues. Vivimos demasiado acelerados en una economía de consumo, y a veces no nos paramos a contar. Pues bien, hagámoslo. Coge papel, lápiz y empieza tu lista de gastos. Recomiendo hacer un presupuesto mensual. ¿Por qué mensual? Normalmente los recibos de agua o luz (suministros en general) llegan mensualmente o cada dos meses. Dos meses son un período tal vez demasiado largo como para que podamos prever con máxima exactitud los gastos que tendremos. Mensualmente tenemos la costumbre de cobrar (ya sea tu nómina, el paro, o ninguna de las dos y dependas de tus padres o de otro tipo de ingresos más irregulares) y podemos calcular con más ojo.
¿Por dónde empezar tu presupuesto mensual?
Comienza por los desembolsos más grandes que tengas, tales como la hipoteca, el alquiler de tu casa
Las rebajas de invierno llegan justo después de el periodo de Navidades, algo que todos nos hemos planteado como contradictorio alguna vez, "acabo de comprar un montón de regalos en Navidades, ¿y ahora a comprar más?". Bien, no sé trata de comprar más. Se trata de comprar lo que necesitas y por supuesto lo que te puedes permitir. Como siempre suelo decir, cuando vamos a comprar algo hay que pensar en nuestro presupuesto y en nuestra lista de compras. Llegan rebajas, sí, ¿y tú necesitas comprar algo realmente? La respuesta fácil es decir "no, no compro nada y así ahorro", pero podemos ser todavía más ahorradores comprando en rebajas.
Plantéatelo, ¿te has dejado algo por comprar en Navidades? como dije en el post "8 consejos para ahorrar en Navidades": para ahorrar en éstas, puedes esperar a las rebajas, que son justo después. Así que lo primero que hay que hay que hacer es analizar si te has dejado algo por comprar a propósito para rebajas, época en la que sabes que comprarás más barato. Debes comprar más barato, ya que no tendría sentido posponer una compra de Navidades a época de rebajas y no comprar a precios más bajos. Pero, ojo, puede pasar y debes evitarlo.
Tienes que encargarte de comprar precios más bajos y comprar la mejor rebaja que haya. Muchas veces las rebajas se quedan en la mera palabra, o en porcentajes de rebajas muy bajos así que tenemos que comparar y analizar. Así que también quiero plantearte si realmente merece la pena ahorrarse una cantidad de dinero ínfima por comprar en rebajas. Al final estas gastando tu tiempo y tienes que plantearte si merece la pena.
Hay quién por regla, en rebajas se va de compras. Hay que contar con que irse de shopping no tiene porque ser sinónimo de gasto innecesario. Puedes disfrutar comprando cosas que necesitas a un precio que resienta tu cuenta bancaria.
Todo es cuestión de planificarse, hacer una lista de compras, un presupuesto y preguntarse realmente que necesitas y que no.
En estas fechas en las que por fin han bajado las temperaturas, en nuestros hogares ponemos en funcionamiento nuestros dispositivos calefactores. Nuestra vieja estufa, la calefacción central de tu edificio, el aire acondicionado puesto con aire caliente, la propia calefacción de tu casa... me refiero a todos esos dispositivos que hacen que en otoño e invierno podamos estar a una temperatura adecuada en casa.
Hay varios puntos a tratar respecto a este tema en relación con el ahorro. Debemos procurar que la activación de estos dispositivos no repercuta de una manera excesiva en nuestro recibo de luz o gas. Lógicamente repercutirá, es un gasto que deberás tener en cuenta en el presupuesto de tu hogar. El problema surge cuando, una de dos: directamente es un gasto que no has tenido en cuenta o has utilizado mal o en exceso los dispositivos. Por eso, déjame que te haga unas recomendaciones:
Primero y fundamental, inclúyelo en el presupuesto de gastos, tenlo en cuenta ya sea en tu presupuesto escrito a mano en un papel, en tu ordenador o en tu mente. El primer paso para ahorrar es prevenir.
Procura no tener la calefacción encendida durante las 24 horas del día en toda la casa. Hay momentos en los que no estarás en casa, o no estarás en todas las habitaciones. Para esos momentos puedes recurrir a fuentes de calor más pequeñas, que consuman menos.
En relación con el anterior punto, no enciendas y apagues constantemente los dispositivos. El efecto encender/apagar consume notablemente más (al calentar tantas veces algo que está frío se consume más energía), es mejor prevenir los momentos en que necesitaras el dispositivo de continuo y dejarlo encendido durante más tiempo. No por apagarlo más veces consumirás menos, de esa manera, como es lógico también lo encenderás más.
Revisa tus estufas y calefactores antiguos. Probablemente tenga un consumo muy alto en relación a los que están fabricando hoy en día. Esto me lleva al siguiente punto:
Cuando compres un dispositivo, asegúrate de que es eficiente. Muchas veces comprar la estufa más barata nos ahorra en la factura de la compra en ese momento, pero nos encarece el recibo de la luz.
Compara precios entre compañías suministradoras de electricidad y gas. Tal vez tengas contratada una que te salga más cara que otra. Infórmate de las disponibles para tu vivienda y compara con cual ahorrarías más.
Conciencia a tu familia del gasto extra que puede suponer un mal uso de los dispositivos de calor durante estas épocas del año. Por mucho que tú estés concienciado/a de que los usas de la manera más eficiente, tal vez en tu casa haya alguien que no. Hazles saber que hay una mejor manera de utilizarlos.
Por último recordaros que ahorrar en este tema no es sinónimo de pasar frío. Nadie dice que no tengáis que tener estufas o calefacción encendida, pero haced un uso racional y eficiente de ellas. Tened en cuenta las pautas que os doy y encauzarlas para lograr una mejor calidad de vida en estas fechas, que de eso se trata.
Hace más de un año publicaba el post "Sube de precio la electricidad". Nuevamente el gobierno anuncia otra subida, esta vez de un 2,6% más. Tratar las cuestiones más profundamente del motivo por lo que sube o no, no es algo que quepa en este blog y realmente no va a hacer que ahorremos más. Pero si que podemos tomar medidas para que esta nueva subida, que no deja de ser un contratiempo (aunque sea un porcentaje pequeño seguro que notaremos) tenga un impacto menor en nuestra economía doméstica. Nuestro objetivo es ahorrar. Pensad que cada vez que os dejéis una bombilla encendida sin que sea necesario o un electrodoméstico en standby durante semanas sin usarlo, no es ahorrar. Ahorrar consumo eléctrico, o luz, como vulgarmente digo, está en nuestra manos. Se trata de corregir pequeños detalles.
Para ello os dejo aquí una recopilación de posts que he ido escribiendo con consejos para ahorrar en el recibo de la luz:
Éstos son los que he escrito hasta ahora, escribiré más y por supuesto me encantaría que me diérais sugerencias o nuevas formas de que esta subida del 2,6% a partir del 2010 no la notemos apenas o directamente nos sirva para ahorrar más si cabe.
La contratación de un plazo fijo de ahorro, hoy por hoy, es algo que no todo el mundo puede permitirse pero que es recomendable si tenemos un capital que queremos rentabilizar de una manera segura.
La oferta existente es muy amplia, en este blog ya he tratado este tema con dos post, con "Comparador de plazos fijos" donde os analizaba una web en la que poniendo la cifra del capital que deseas rentabilizar y el tiempo por el que lo quieres contratar, te proporciona un informe con casi todas las ofertas del mercado de entidades financieras; y también con el post "Simulador de depósitos bancarios", donde podíamos hacernos una idea de la rentabilidad y beneficio que obtendríamos con un plazo de unas determinadas características concretas.
Pero con este nuevo post, mi intención es daros unas pautas de cara a decidiros por una oferta u otra, cómo valorar las opciones, cómo valorar la oferta que te hace la entidad bancaria por la que te has interesado, que detalles hay que tener en cuenta y que aspectos debes asegurar para que, una vez firmes tu contrato de plazo fijo, lo hagas convencido al cien por cien. No me voy a centrar tanto en lo técnico, sino en lo que realmente te puede convenir o no con el fin de ahorrar.
1 - Normalmente te dirán el tipo de interés TAE %. Recuerda que ese no es el interes que tu percibiras, el tuyo es el nominal que varía un poco a la baja del TAE % que te ofrezcan. Asegurate de que te lo digan.
2 - Muchas veces la rentabilidad del plazo es en especie. Una cafetera Nespresso, un televisor... cerciorate de que, sí es eso lo que quieres, que su precio sea equivalente al beneficio que obtendrías en forma económica. Sino tal vez sea esperar a que te ingresen tus intereses y comprar tú por tu cuenta con ese dinero.
3 - ¿El plazo fijo lleva algún servicio solapado? Es frecuente que muchos plazos lleven seguros de vida, por ejemplo, incorporados, de manera que ese servicio te lo cobren de los beneficios que obtendrías. Es decir, si te dan el 3% nominal, que el 2% sea para pagar ese seguro y monetariamente su solo ingreses el 1% restante. Tal vez te interese, pero si no, no te dejes engañar por el tipo de interes.
4 - En relación al anterior consejo, asegurate del tipo de interés que firmas. Tipos muy muy altos suelen llevar "trampa".
5 - Informate acerca de la penalización por cancelar el plazo fijo anticipadamente, no vaya a ser que llegaras a necesitar ese dinero y la penalización sea excesivamente alta. Que no se te quede por preguntar cuanto sería.
6 - ¿Te fías de la entidad donde contratas el plazo? Asegurate de que sí. Nadie te va a robar dinero, pero lo importante es que tengas sensación de tranquilidad y ahorro. Las dos juntas. Si te dan un tipo de interés muy alto pero no te fías por cualquier cosa... es mejor que busques más ofertas, que duermas tranquilo.
7 - ¿Estas seguro de que no necesitarás el dinero durante el tiempo que tendrás el dinero "parado"? Si tienes dudas, una opción que te recomiendo... (...)
Es evidente que muchos de nosotros además de ahorradores, somos trabajadores, y en muchos casos tenemos nuestro propio negocio o empresa. Cuando es nuestro, siempre va ligado también a nuestra economía propia doméstica y por eso he querido comentar hoy lo que leía de buena mañana en El Economista.
"El ICO dará créditos directos sin tener que pasar por el banco", no como pasaba hasta ahora. Por mi experiencia en el sector de los bancos y cajas de ahorros puedo decir que la funcionalidad y comunicación ICO-entidad financiera en muchos casos, sobretodo en los últimos tiempos, era mala, muy mala. Es muy díficil acceder al ICO, pero es un tema que interesa a las PYMES y microPYMES, puesto que estamos en un momento en el que la financiación por parte de precisamente las entidades financieras es muy difícil de obtener. Por ello el ICO planea conceder parte de sus líneas de préstamos a través de los institutos autonómicos pertinentes. De alguna manera esto da esperanza y también quitará un poco de "culpa" a los bancos, que no eran los culpables en estos casos. Esto es una noticia esperanzadora, por lo menos de momento ya que supondría la agilización de la concesión de estos préstamos.
Así pues, muchas veces, cuando nuestra economía doméstica depende de la de nuestra propia empresa, además de ahorrar con medidas como las que comento en el blog la financiación accesible para nuestro negocio es importante. Además los lectores del blog habéis demostrado que realmente os interesa el ICO (es el post más leído de todo el blog) por lo que al enterarme de la noticia (de momento es sólo eso, una noticia buena) he considerado que también sería de vuestro interes.
Podéis leer la noticia completa y con más detalles en El Economista de hoy.
El otro día los compañeros del Blog de Esquí me pasaban un post relacionado con el esquí de bajo coste. Y es que parece ser que el esquí que tan popular se ha hecho en España en los ultimos años, ya no tiene porque suponer un gran desembolso económico. De hecho ellos mismos nos dicen unos cuantos consejos para ahorrar. Os los pongo por aquí:
- En Lidl y Aldi, estos super mercados de gran descuento, también se ve que hay gangas. En el blog de esquí comentan que hay "guantes por 4 euros, trajes de esquí completos por 60 o forros polares por 9." Precios muy asequibles. Me atrevería a recomendar también Decathlon, que aunque tal vez no sea la más barato, siempre tienen un gran stock y variedad y normalmente la marca blanca suele ser barato en todos los deportes.
- En cuanto al coste de lo que supondría el viaje también ofrecen soluciones económicas: vuelos low-cost, además de campañas como la de Ryanair detransporte de esquís gratuito. Citan tambiñen otras compañías favorecerdores en precio para esquiar, como "el caso de Pyrenair, cuyo lema es “Al pirineo en avión” y ofrecen paquetes de esquí combinados. Tampoco hay que quitar ojo a los transportes gratuitos que ofrecen algunas pistas como la de Sierra Nevada."
- Otro consejo que nos dan, es ser precavidos a la hora de elegir la estación de esquí, ya que uno de los mayores gastos suele ser el forfait y dependiendo de la estación el precio puede variar notablemente.
Espero que estos consejos os sirvan de ayuda para ahorrar algunos euros si tenéis pensado ir a esquiar estas navidades.
Se acercan las Navidades y todos sabemos que conllevan un gasto extra.
Ya sea en regalos, en comidas o cenas de celebraciones, en ocio... son
unos días en los que precisamente no cunde el ahorro. Tenemos "compromisos": regalos que hacer a familiares, amigos, clientes...tenemos cenas de empresa, cenas de clase... y para que no afecte de manera negativa a nuestra economía personal hay que planificarse y plantearse como afrontar estos gastos. Aquí van 8 consejos que son convenientes a tener en cuenta para tus compras en Navidad:
- Compara precios entre tiendas. A la hora de comprar, sea un regalo, o sea productos alimenticios para una cena, compara siempre entre varias tiendas. Muchas veces hay diferencias importantes en precios y merece la pena moverse un poco más. No compres lo primero que veas porque probablemente lo veras en otro sitio más barato.
- Aprovecha los descuentos y promociones. Por ejemplo, en algunas cafeteras Nespresso
(regalo tan común en las últimas Navidades) hay una promoción que te
devuelve 50€ al mes siguiente de comprarla. También estan circulando
ahora mismo tarjetas de descuento para tiendas H&M de un 20% en casi todas las prendas. Hay
muchas oportunidades que ponen las marcas o comercios, que para ellos
sirven para estimular la demanda, y a nosotros para ahorrar, ¡buscalas!
- Compra on-line. Comprar en Internet cada vez es una opción mas recomendable....
Leer más...
Hace unos meses que descubrí youkioske.com , una web donde puedes leer al día la prensa publicada tal cual la venden en el quiosco donde la compras habitualmente. Es decir, es como si escanearan el periodico entero y pudieras leerlo. Increíble pero cierto.
Además tienes prensa internacional, magazines (revistas femeninas, masculinas, de cienca, salud, ciencia, fotografía, cine...), revistas de motor, deportes un poco más fuera de lo normal como skate, golf, ciclismo; prensa informática... incluso cómics y libros. Vamos que youkioske.com es una autentica hemeroteca hecha para que no gastes ni un céntimo más en comprar periodicos y no acumules más papel de periódico en casa. No se hasta que punto roza la legalidad, pero el caso es que esta web lleva activa bastante tiempo y es una gozada.
Con este nuevo post estreno la primera serie de algunas que tengo pensadas. La intención es recopilar enlaces de otras webs en las que aporten consejos, trucos o artículos interesantes para el ahorro, en cualquiera de sus vertientes. Hay webs y blogs muy buenos sobre el ahorro, y quiero que peguéis un vistazo a algunas páginas que me parecen interesantes para ahorrar. Os cuento
- Como ahorrar 5.000€ al año. Escrito en elmundo.es, dan claves para ahorrar en plena crisis. Desde consejos para el ahorro en el hogar, con tu automovil, en el ocio...además, 5.000€ son muchos, merece la pena leerlo ;)
- Ahorrar combustible en la conducción. Desde consumer.es podéis leer muchos artículos interesantes, yo me quedo con éste. En este blog ya he tocado el tema del ahorro con la gasolina. Supone mucho dinero repostar nuestro vehículo y en este artículo nos dan recursos para optimizar el rendimiento de tu vehículo y también recursos para ahorrar. Pero sobretodo informa de la situación de desahorro con el combustible en la actualidad.
- "Ahorro" en Wikipedia. ¿Por qué no? Si hablamos tanto de ahorro, vamos a la definición enciclopédica. Un enlace mucho más técnico, entra en detalles macroeconómicos y microeconómicos en la segunda parte.
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