ahorro

Hoy os quiero presentar este producto que salió al mercado de mano de Bankinter a principios de semana.

Gracias páginas como www.truequeweb.com, www.quierocambiarlo.com o www.loquo.com la antigua tradición del trueque parece que está volviendo en tiempos de crisis. Yo siempre he pensado que si hay algo malo que ha traído el capitalismo es la extinción del trueque. Pero cuando la necesidad aprieta... hasta un sofá, un televisor o teléfonos móviles, puedes cambiarlos con otro que este dispuesto por algo que necesites más. Sin gastar dinero.

Se trata de cambiarlo que tienes y no necesitas por algo que realmente sí, y además sin desembolsar ni un euro.

¿No es mala idea, no? Pues tiene miles de años... ;)

La peluqueria forma parte de algunos de los gastos básicos en los que incurrimos en nuestra vida diaria. Además de rebajar la frecuencia de ir a la peluqueria a la justa y necesaria, para ahorrar podemos optar por otra opción que poco a poco va ganando puntos en estos tiempos de crisis.

Marcas como Marco Aldany o Llongueras ofrecen la posibilidade de cortes de pelo en sus academias con un 70% de descuento respecto a sus peluquerias de siempre. Por un cifra aproximada a los 8 euros puedes tener lavado, corte y peinado hecho por un aprendiz siempre supervisado por un profesor. Sin duda es una manera de ahorrar.

Hace unos minutos Carles Torrecilla, un economista experto daba en un conocido programa de televisión un consejo acerca del uso de las tarjetas de crédito, en referencia a por qué tenemos la impresión de que nos gastamos más dinero sin darnos cuenta pagando con tarjeta que con dinero efectivo.

Han sido muchos los consejos que he dado en Dinero Hogar sobre el uso de las tarjetas, pero este me ha gustado especialmente. Se trata de poner el límite de gasto en la tarjeta del 30% de tu nómina. Es un porcentaje aproximado y subjetivo, pero que permite regular y asegurar que no te gastas más de la mitad de lo que ingresas.

Hemos vivido una época de expansión descontrolada en la que quien tenía la tarjeta de crédito con más límite y más dorada era el mejor solamente por cuestión de apariencias. La realidad es que se ha creado una mala cultura de gasto, y el pago con plástico, que cada vez está más presente en nuestro consumo, se ha hecho más irresponsable.

Es momento de tomar medidas como ésta, es momento de usar los medios de pago de forma útil e inteligente.

Ante la inminente subida de precio de la electricidad que todos estamos sufriendo en el recibo que nos llega para pagar con notables aumentos de importe, aquí os dejo 15 consejos cotidianos que se me han ocurrido para ahorrar energía eléctrica. Así cuando te llegue el recibo la sorpresa no será tanta y tu bolsillo seguro que lo notará. Ahí van:

1. Apagar luces cuando no estés en la habitación
2. Utiliza electrodomésticos de clase A
3. Modera el uso de algunos electrodomésticos sustitutivos (microondas gasta menos que el horno)
4. Utiliza la lavadora y lavavajillas eficientemente: utilizalos cuando estén llenos.
5. Modera el uso del aire acondicionado y utilizalo de manera óptima: no pongas temperaturas extremas, evita usarlo si no es necesario y apagalo cuando no estés en la habitación o casa.
6. Abre las ventanas por las que entre sol en vez de encender lámparas
7. No dejes los electrodomésticos que no utilizas en standby (con el led rojo) desenchufalos si no los usas.
8. Cambia en la medida de lo posible las bombillas de tu casa por bombillas de bajo consumo.
9. Apaga el ordenador si no lo usas. Dejarlo encendido por si acaso es gastar inutilmente.
10. Enciende la impresora sólo cuando la vayas a usar, y lo mismo con los altavoces de tu ordenador.
11. Desenchufa los cargadores de dispositivos (portátiles, teléfonos móviles) si no están cargando.
12. Elimina las luces indirectas: si estas leyendo apaga la luz principal de la habitación y utiliza una lámpara menos potente.
13. Si tienes enchufada una estufa o calefacción, cierra la puerta de la habitación para que se mantenga más el calor.
14. Revisa con frecuencia los recibos de la luz y lleva el gasto controlado. Un buen control puede hacerte saber cuanto estas ahorrando o malgastando.
15. Mentaliza de que hay que ahorrar energía eléctrica a todos los que convivan contigo. No sirve que solo tú tomes medidas si otro las pasa por alto.

    

 Atrás quedan los años en que las tiendas de fotografía nos cobraban un buen "pico" por revelar las fotos que nos habíamos hecho durante ese viaje o ese fin de semana en la playa. La tecnología ha hecho que la fotografía evolucione y todo se haya digitalizado: surgió, hace unos años ya, la fotografía digital.

Es evidente que con la fotografía digital ahorras, puesto que solo inviertes en la propia cámara y su tarjeta de almacenamiento, el resto quedará almacenado en tu disco duro. Pero debes estudiar la enorme oferta existente de cámaras de fotos digitales que hay en el mercado, y la todavía más variedad de tarjetas de almacenamiento. Dos son los consejos que te doy para, de verdad, ahorrar mediante la fotografía digital:

- Estudia bien la oferta como ya he comentado. El último modelo es el más bonito y el mejor, sí, pero probablemente con diferencia el más caro. Esa cámara tan bonita y buena aunque cara, seguro que es más barata dentro de dos meses. así que mi consejos es que nunca optes por el último modelo ni el más caro. Opta por algo intermedio-alto.

- Lo barato acaba saliendo caro. Hay cantidad de marcas de cámaras fotográficas que desconocemos, que son de gama baja y de una calidad dudosa. Lo dice uno que sabe lo que es comprarse una cámara "barata porque al final hace las fotos igual" y se le rompe en menos de un mes sin saber por qué. Así que compra algo competente, que te de fiabilidad y que tenga (importantísimo) garantía.

Pero si eres un fotógrafo de la vieja escuela y echas de menos los álbumes de fotografías donde guardabas tus recuerdos, tengo que decirte que la fotografía digital no ha terminado con ellos. Existen los álbumes Hoffmann donde cabe la opción de tener el álbum en tu computadora o impreso, siempre con la calidad digital.

Se trata de un software, llamado Hofmann, con el que podrás crear los conocidos "álbumes digitales Hofmann", y usar las amplias posibilidades que te ofrece para diseñar tu álbum digital. Podrás volver a guardar tus viejos recuerdos de una manera eficiente. Os dejo la reseña de "Hofmann Digital Álbum":

Hofmann Digital Álbum es líder en ventas en el mercado español de álbumes digitales tanto por la versatilidad del Programa Hofmann para diseñar y personalizar un álbum digital como por las constantes versiones publicadas, de forma que han conseguido que cualquiera pueda diseñar, de una forma intuitiva, rápida y sencilla, álbumes digitales, como si fuese un profesional de la fotografía, y por otro lado, por la calidad en la impresión digital de sus productos.
Puedes ver más acerca de ello en albumdigital.org donde ofertan unos buenos precios, una amplía gama de productos con los que estampar tus fotografías y más información sobre el álbum digital Hofmann, así como poder descargar el software gratuitamente.

El fin de este post, es recordaros que, como suelo decir ahorrar no es gastar menos sino gastar mejor y disfrutar eficientemente de tu dinero. Así que puedes disponer de las dos cosas, del ahorro que supone disponer de una cámara digital, y de confeccionar tus propios álbumes como hacías antaño.

Puedes consultar más información en: albumdigital.org

Icono extraído de Flikr

Imagen extraída de Flikr

Llega un punto en que nos podemos preguntar si realmente merece la pena el ahorro, si ese pequeño esfuerzo que cuesta gastar menos recursos o, como diría el diccionario, "evitar un gasto o consumo mayor" va a reportarnos algún tipo de consecuencia positiva. Que no quepa duda de que sí. Aquí van 5 motivos por los que yo ahorro, 5 razones que me motivan a ahorrar:

1 - Por el bien de nuestro planeta. Sé que suena muy utópico, pero métodos de ahorro como el reciclaje y el no abusar del "usar y tirar" ayudan a mejorar nuestro entorno. A que nuestra ciudad, nuestro pueblo, sea más limpio y más atractivo. Yo quiero pensar que si viene alguien de fuera a mi casa, o a mi ciudad o país se va a encontrar con un espacio eficiente, limpio y atractivo y eso, no nos equivoquemos, solo se consigue con el ahorro y el consumo responsable de recursos. Es como si os dijera...¿qué preferís que vuestra ciudad sea una ciudad limpia o un vertedero?

2 - Por el bien de mi cuenta bancaria. El anterior punto tal vez te pueda parecer muy lejano y poco perturbable. pero, ¿y tu cuenta del banco? Ahorrando y gestionando bien tu dinero vivirás mejor, más tranquilo y con mayor estabilidad. Es una razón que a mi me motiva. Me gusta sacar la máxima rentabilidad a mis ahorros y tener mi dinero en las mejores condiciones posibles. Pero eso se consigue sólo con voluntad, dejando tu dinero parado en una cuenta del banco de la que no te acuerdas ni cuando la abriste ni que sucursal era... no obtendrás un resultado.

3 - Por el bien de la naturaleza. Bosques, selvas, montañas... al final la fauna y flora, no digamos ya del planeta, vamos a decir de nuestra ciudad o pueblo, se traga nuestros residuos. Al final ese envoltorio, ese cartón que tiras al suelo tiene que terminar en algún sitio. Una motivación clave para mí es pensar que reciclando estoy ayudando a dañar menos nuestro entorno natural desde el propio espacio natural hasta el último pez del río.

4 - Por mi mismo. Porque yo sé que con un consumo responsable y un gasto apropiado a tus ingresos viviré más tranquilo, descansaré mejor, lidiaré mejor con los gastos del día a día y con los gastos extraordinarios, y ahorrando alimentaré a tu estabilidad personal.

5 - Por mi propio ahorro. El ahorro llama al ahorro, ¿a que te gustaría tener más dinero? En definitiva te gustaría, como a mi, tener más para poder vivir mejor. Muchas veces eso no se consigue ganando más, sino gastando mejor.

Imagen extraída de Flickr

Hoy he fijado la vista atrás, en mi infancia y he recordado el que tal vez sea para todos el método de ahorro más sencillo que hayamos practicado. Tan simple como coger una hucha (que normalmente te regalaban los abuelos, los tíos, los padres...) y empezar a meter pesetas, duros y de más. Metiéndolo en la hucha conseguíamos concentrar una suma de dinero que por aquel entonces suponía toda nuestra fortuna.

Hablando de esto quiero llegar a dos puntos. El primero que tal vez no sea malo tirar hoy día que hay que apretarse más el cinturón de este método tan rústico para hacer unos ahorrillos... retener, por ejemplo, una moneda al día en una hucha y acumularla... te sorprenderías del dinero que puedes juntar. Tal vez puedas pagar la factura del móvil o la mensualidad del gimnasio. Es cuestión de constancia y no gastarse esa moneda que metes en la hucha en otro sitio, porque si fuera así no ahorrarías.

El segundo punto al que quería llegar, es que para utilizar este método de la hucha "en grande" existen las, ya tratadas en este blog, cuentas remuneradas. Puedes disponer de tu dinero (puedes romper la hucha y sacar dinero para una urgencia) y obtendrás rentabilidades más altas que teniendo el dinero parado en una libreta de ahorro.

Tal vez nuestros mayores no fueran tan mal encaminados cuando nos regalaron esa hucha... ¡ fue nuestro primer método de ahorro, no lo olvidéis!

Fotografía extraída de Flickr

He hablado ya de algunos productos financieros y al algunos consejos a la hora de contratarlos. En este post quiero dar unas pautas para el ahorrador doméstico que tiene un capital "X" y busca el mejor producto financiero de ahorro que haya en el mercado para él.

La respuesta es fácil: el que más rentabilidad y menor riesgo tenga. Bueno, bonito y barato. Adentrándonos un poco en la teoría financiera llegamos a la conclusión bastante evidente de que un incremento del riesgo conllevará un incremento de la rentabilidad, y un descenso del riesgo conllevara otro descenso en la rentabilidad.

Es algo evidente pero que debemos tener claro. En lo simple esta muchas veces la respuesta. No existe la inversión perfecta. Si pecamos de arriesgados podemos darnos un buen batacazo, si lo hacemos de prudentes podemos llegar a la "muerte dulce del inversor" tratada ya en un post anterior. Así que, tratados un poco el tema del riesgo y la rentabilidad ( y sin añadir la liquidez) del producto estrella que estas buscando creo que también es evidente que cada uno de nosotros encontrará la mejor inversión en productos distintos. Hay quien es más averso que otro al riesgo, ya sea porque se lo puede permitir, porque le gusta "jugársela"... Hay una gran oferta y cada ahorrador se decantará por la que más le guste.

Déjame darte algunos consejos para orientarte más o menos hacia cual puede ser el tuyo:

1- El primero y más importante: invierte en un producto financiero que no te quite el sueño. Así de simple. No dejes que tus ahorros te quiten el sueño. Tus ahorros están para reconfortarte, para ayudarte en un momento dado o para que te generen una amable rentabilidad. Así que si alguien te esta diciendo "dame tu dinero que te devolveré mucho más en un año" y no tienes ninguna garantía, o te preocupa el riesgo que puede llevar esa inversión directamente obviala. Dormirás mejor y seguro que encuentras algo que te guste más.

2- Documéntate. Busca en Internet o pregunta a entendidos acerca de la entidad o empresa en la que quieres invertir. Siempre te puedes llevar sorpresas, agradables o no tanto que puede darte un respuesta directa y rotunda a la hora de invertir.

3- No inviertas en algo que desconoces. Que nadie te saque la flauta mágica y te encante. Pregúntate si realmente sabes algo de esa inversión en renta fija, o de esas acciones de bolsa. Es importante conocer donde te metes, información es poder, y la desinformación puede acabar en fracaso.

4- Compara entre productos financieros. No me gustan los "subasteros" pero creo que si que tenemos que quedarnos con algo de ellos. No hay que quedarse con lo primero que te ofrecen, muévete, pregunta porque probablemente comparando entre varios productos verás claramente cual se aferra más a tus prioridades.

5- Infórmate de que pasaría si contratas ese producto financiero que finalmente te convence. Clausulas, comisiones, restricciones, liquidaciones, riesgo... que no te quede ninguna duda, para que puedas llevar a cabo el consejo número uno: que no te quiten el sueño tus ahorros.

Fotografía extraída de Flickr

Algo que considero fundamental para el ahorro personal es tener más de una cuenta en tu banco o caja de ahorros. La mejor manera de administrar tu dinero es separándolo en, como mínimo, dos cuentas: una cuenta de gastos y una cuenta de ahorro. Seguro que si tienes solo una cuenta o has tenido en algún momento de tu vida una solo, no has sabido diferenciar que parte ahorras ni que parte gastas. Seguro que como has visto todo tu dinero en una sola cifra, más de una vez has gastado sin tener conciencia del dinero que te va a quedar a modo de ahorro. Seguro que has pensado alguna vez "vaya lío". Pues bien estas son mis recomendaciones.

En tu cuenta de gastos tienes que tener recibos domiciliados, tarjetas de crédito o débito asociadas... tienes que hacer uso de ella para tus gastos más rutinarios. Pero no quiero dedicar este post a esta cuenta, hablaré de ella en un futuro.

La cuenta que quiero comentar es la cuenta de ahorro. Debe ser una cuenta en la que los abonos tienen que ser muy superiores a los cargos. La cuenta de ahorro es para eso, para meter tus ahorros: esa parte de tu sueldo que decides reservarte, ese dinero que has recibido como regalo de cumpleaños, ingresar el dinero de alguna venta de tu propiedad... Todo dinero que consideres intocable. Y si ninguna parte de tu dinero no la consideras intocable replanteate tu forma de ahorro. Tener esta segunda cuenta en la que vas acumulando mes a mes tus ingresos "sobrantes" puede salvarte de un apuro cuando necesites una cantidad importante de dinero, o puede ser una buena solución para "recaudar" ese dinero que necesitas para comprarte algo en un futuro.

Además...¿Por que hacer este ahorro en una segunda cuenta? Primero, porque tenemos que alejarla de la primera cuenta, de la de gastos rutinarios. Esta segunda cuenta, abretela con un único fin: acumular tus ahorros. Nada de tarjetas asociadas con tu cuenta de ahorro. Evita la tentación de hacer uso de ese dinero. Y en segundo lugar, porque, como ya dije en "Cuentas remuneradas, una buena opción de ahorro" puedes sacar mayor rendimiento a tu dinero que si lo tienes en una cuenta normal. Seguro que la entidad financiera con la que trabajas tiene alguna cuenta que puede remunerarte unos intereses más altos. Al fin y al cabo, si ese ahorro puede generar más dinero: estas ahorrando dos veces.