13 consejos para contratar un plazo fijo

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Autor: (Miguel Sanz)

La contratación de un plazo fijo de ahorro, hoy por hoy, es algo que no todo el mundo puede permitirse pero que es recomendable si tenemos un capital que queremos rentabilizar de una manera segura.

La oferta existente es muy amplia, en este blog ya he tratado este tema con dos post, con "Comparador de plazos fijos" donde os analizaba una web en la que poniendo la cifra del capital que deseas rentabilizar y el tiempo por el que lo quieres contratar, te proporciona un informe con casi todas las ofertas del mercado de entidades financieras; y también con el post  "Simulador de depósitos bancarios", donde podíamos hacernos una idea de la rentabilidad y beneficio que obtendríamos con un plazo de unas determinadas características concretas.

Pero con este nuevo post, mi intención es daros unas pautas de cara a decidiros por una oferta u otra, cómo valorar las opciones, cómo valorar la oferta que te hace la entidad bancaria por la que te has interesado, que detalles hay que tener en cuenta y que aspectos debes asegurar para que, una vez firmes tu contrato de plazo fijo, lo hagas convencido al cien por cien. No me voy a centrar tanto en lo técnico, sino en lo que realmente te puede convenir o no con el fin de ahorrar.

1 - Normalmente te dirán el tipo de interés TAE %. Recuerda que ese no es el interes que tu percibiras, el tuyo es el nominal que varía un poco a la baja del TAE % que te ofrezcan. Asegurate de que te lo digan.

2 - Muchas veces la rentabilidad del plazo es en especie. Una cafetera Nespresso, un televisor... cerciorate de que, sí es eso lo que quieres, que su precio sea equivalente al beneficio que obtendrías en forma económica. Sino tal vez sea esperar a que te ingresen tus intereses y comprar tú por tu cuenta con ese dinero.

3 - ¿El plazo fijo lleva algún servicio solapado? Es frecuente que muchos plazos lleven seguros de vida, por ejemplo, incorporados, de manera que ese servicio te lo cobren de los beneficios que obtendrías. Es decir, si te dan el 3% nominal, que el 2% sea para pagar ese seguro y monetariamente su solo ingreses el 1% restante. Tal vez te interese, pero si no, no te dejes engañar por el tipo de interes.

4 - En relación al anterior consejo, asegurate del tipo de interés que firmas. Tipos muy muy altos suelen llevar "trampa".

5 - Informate acerca de la penalización por cancelar el plazo fijo anticipadamente, no vaya a ser que llegaras a necesitar ese dinero y la penalización sea excesivamente alta. Que no se te quede por preguntar cuanto sería.

6 - ¿Te fías de la entidad donde contratas el plazo? Asegurate de que sí. Nadie te va a robar dinero, pero lo importante es que tengas sensación de tranquilidad y ahorro. Las dos juntas. Si te dan un tipo de interés muy alto pero no te fías por cualquier cosa... es mejor que busques más ofertas, que duermas tranquilo.

7 - ¿Estas seguro de que no necesitarás el dinero durante el tiempo que tendrás el dinero "parado"? Si tienes dudas, una opción que te recomiendo y que es interesante son las cuentas remuneradas. Peégale un vistazo al post "Cuentas remuneradas, una buena opción de ahorro"

8 - Leer antes de firmar, leete el contrato que firmas. Puede ser muy largo, muy tedioso hacerlo. Pero la letra pequeña la hacen para que no la leas. Estas en tu derecho de conocer todas las cláusulas. De esta manera, si firmas sabiendo todo lo que conlleva no darás pie a que si hay algún problema más adelante, te sientas engañado.

9 -Que el gestor que te informa acerca del plazo se note que sabe de lo que habla. Que no te vendan algo sin saber realmente que te venden, porque al final ni tú sabrás que plazo es.

10 - Que no te cobre, la entidad receptora del capital, gastos de transferencia por cambiarlo de una entidad a otra para realizar el plazo. Estan en su derecho de cobrarte, si lo hacen que te lo comuniquen. Pero lo normal es que si trasladas tu dinero de una entidad a otra, la entidad que recibe el dinero corra con esos gastos.

11 - No se trata de regatear, ni de ser un "subastero", pero pide que te den el tipo de interes más alto que puedan. Siempre que puedas rascar hazlo, muchas veces tienen un pequeño margen de maniobra para aumentar el tipo que para ti puede suponer un beneficio importante.

12 - Guarda siempre tu copia del contrato. Es fundamental, es la prueba de que tu dinero esta a un plazo con unas determinadas características.

13 - Un punto importante también es tener constancia de cuando te liquidan los intereses. Tal vez te interese recibirlos trimestralmente o por ejemplo recibirlos cuando termine el plazo.

 

Fotografía extraída de Flickr

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