Los intereses de un depósito [Conceptos financieros básicos]

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Autor: (Miguel Sanz)

 

Un depósito bancario es un producto comercializado por las entidades financieras muy recurrente. Hemos hablado de él muchas veces. La definición que da la wikipedia es la siguiente:

El Depósito a plazo o imposición a plazo fijo (IPF) es una operación financiera por la cual una entidad financiera, a cambio del mantenimiento de ciertos recursos monetarios inmovilizados un período determinado, reporta una rentabilidad financiera fija o variable, en forma de dinero o en especie.

Este post quiero dedicarlo a explicar de manera sencilla y breve que es esa "retribución financiera fija". La "variable" la explicaré en siguientes post de esta serie. El proceso de obtención de intereses a través de un depósito es bastante simple. Lo explicaré por pasos:

 

1 - Con el dinero que desees, contratarás un depósito a plazo fijo (simple en este caso). Pongamos que son 10.000€

2 - Con la entidad pactarás un interés y un plazo. Normalmente te lo comercializarán en TAE (explicado ya en "¿Qué es la TAE? [Conceptos financieros básicos]"). Ese tipo de interés será tu retribución financiera fija, aunque deberemos descontar ciertas retenciones. Pongamos que para esos 10.000€ te da un 3% de interés TAE, aproximadamente el tipo medio que están dando las entidades para depósitos de captación. El plazo será de 12 meses.

3 - Estos intereses te los liquidarán de forma mensual, trimestral, semestral o al vencimiento. Dependerá del producto y de tus preferencias. En este ejemplo la liquidación será trimestral. Por lo tanto:

10.000 x 0,03 (3%)= 300€

Es decir obtendrás unos intereses brutos de 300€ anuales. ¿Por qué brutos?

4 - Tenemos que tener en cuenta la retención que hacienda hace a este tipo de rentas. La ley dice que se gravará un 18%, que la entidad normalmente te retendrá directamente o en un segundo apunte diferente al del abono de intereses en tu cuenta bancaria. Es decir:

 

300 x 0.18 (18%)= 54€

Es decir, 54€ te los retendrá hacienda.

5 - Por lo tanto el total de intereses que obtendrás por 10.000€ en un año a un tipo de interés del 3% es de 300-54= 246€. Si la liquidación es trimestral, estan sencillo como dividir 12 meses entre 3 y el resultado serán 4 liquidaciones.

6 - Conclusión los intereses que obtendrás de tu depósito serán 61,50€ cada trimestre. Esta ya es una cantidad neta.

 

De esta manera queda explicado por pasos que son y como se pueden calcular los intereses de un depósito a plazo fijo. Depósitos hay de muchos tipos, este es uno muy sencillo. Con estos cáculos podrás hacer tus propias cuentas a la hora de medir tus inversiones.

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