Comparador de plazos fijos (Miguel Sanz)

En estos tiempos en los que el Euribor (índice de referencia para muchos de los productos que ofrecen las entidades financieras) está muy bajo, rondando el 1,4%, los inversores que quieren sacar rentabilidad a sus ahorros con el menor riesgo posible, esto es, por ejemplo con los plazos fijos, imposiciones a plazo fijo o IPFs,  deben realizar estudios sobre qué entidad le ofrece más servicios o intereses.

No hace falta ir de sucursal en sucursal de distintas entidades para ver quién te da más, como hacen los llamados “subasteros” (van cambiando sus ahorros a medida que les vencen los plazos y los cambian de una entidad a otra apurando hasta la última décima de los intereses que les den). Existen webs que te hacen estas comparaciones en cuestión de segundos y con datos actualizados prácticamente al día. Una de ellas y las que más me han gustado es www.iahorro.com. Basta con poner el importe de la cantidad que quieres y el plazo de tiempo que deseas mantener tus ahorros y esta web de comparará el tipo de interés y te calculará el beneficio que obtendrás cuando te liquiden los intereses.

Vamos a poner un caso práctico relacionado también con el post sobre cuentas remuneradas y el de simulador de depósitos bancarios. Imaginemos que tenemos un capital, por ejemplo... 30.000 € que a diferencia del caso de la cuenta remunerada tenemos claro que no vamos a necesitar en un plazo de tiempo X.

Y aquí es dónde tomamos la primera decisión, ¿Cuánto tiempo quiero poner mi dinero a plazo fijo? La respuesta, en mi opinión es que a un año aproximadamente. El por qué es sencillo. El Euribor no parece que a corto plazo tenga tendencia a subir, al contrario, sigue bajando. Por lo tanto los intereses que nos den hoy serán mayores probablemente que los que nos den dentro de 3 meses o 6 meses en caso de que hiciéramos el plazo fijo durante ese tiempo y quisiéramos renovarlo por el interés vigente que hubiera en la fecha del vencimiento. Probablemente nos encontraríamos con que los intereses que ofrecen las entidades son iguales o incluso menores. Este tipo de decisión sería contraria si se prevé que el Euribor va a subir notablemente en los próximos meses. Este no es el caso actual.

Una vez concretado el importe de la inversión y el plazo tenemos que estudiar quién nos va a dar mayor interés. No hablamos de riesgo porque este tipo de inversiones tiene un riesgo mínimo es casi al 100% de seguridad que el capital lo tendremos asegurado a su vencimiento. ¿Garantías? El Banco de España (véase el caso CCM), el fondo de garantía de depósitos de 100.000 € por titular… Las garantías son máximas.
En www.iahorro.com basta con poner el importe y el plazo de tiempo y nos dará datos de alrededor de 90 plazos. Eso sí, muchos de ellos llevan condiciones como referencias a índices bursátiles, cotizaciones del dólar…por lo que el riesgo lógicamente aumenta.
Una vez acotado nuestro abanico de opciones preferentes basta con acercarse a una entidad financiera y negociarlo. Incluso hay algunos plazos que ya se pueden realizar por banca electrónica.

En definitiva, es evidente que no es el momento en que inversor en plazos fijos va a obtener más rentabilidad, pero por ello mismo, como ahorrador, debe buscar un lugar para sus ahorros. Un lugar donde le garanticen la máxima rentabilidad.