Como ahorrar, simulador hipotecas, seguros baratos, mejores depósitos

Actualmente, las diferencias de precio entre hombres y mujeres pueden llegar hasta un 33%*

La directiva se aplicará a partir del 21 de diciembre de 2011

El Tribunal de Justicia de la Unión Europea (TUE) acaba de anunciar que prohibirá que las aseguradoras tengan en cuenta el criterio del sexo para el cálculo de las primas de seguros por considerar que ello constituye una discriminación, pese a que las estadísticas demuestran que tienen menos riesgo de accidentes.

Rastreator.com ha seleccionado los mejores precios de seguros de las motos más vendidas en España en el pasado año 2010 tanto para pólizas a terceros, como para pólizas a todo riesgo.

· La moto más vendida es la Kymco Super Dink 125. El precio más barato para esta moto son 126 € en el seguro a terceros, mientras que para el seguro a todo riesgo con franquicia, el precio es de 270 €.  

· En cuanto a las pólizas a todo riesgo el modelo más caro es  la Kawasaki Z 750, de la cual se han vendido algo más de 2.000 unidades. Asegurarla a terceros le costaría 191 €. El precio para una póliza a todo riesgo con franquicia asciende hasta los 496 €.

· En cuanto a las pólizas a terceros, el mejor precio es para la Kymco Agility City 125 (3.897 unidades vendidas), que se asegura desde 114 €.

Con motivo del auto de la Audiencia Provincial de Navarra que reconoce que la adjudicación de la vivienda en subasta debe bastar para saldar la deuda hipotecaria, me ha parecido interesante, que nosotros, que hablamos de hipotecas y tenemos o tendremos una, conozcamos un poco más la Ley Hipotecaria. Este es un extracto de la Wikipedia de la misma:

"La Ley Hipotecaria regula el mercado hipotecario en España. El pasado 22 de noviembre de 2007 se aprobó en el Congreso de los Diputados la reforma de la ley para flexibilizar la movilidad de clientes entre los distintos préstamos. De esta manera la Comisión de Cancelación anticipada parcial o total, pasa a denominarse como Comisión por Desistimiento. Además, la ley establece que independientemente de lo que pacte la Entidad Financiera con su cliente respecto a estas comisiones, siempre que el préstamo hipotecario se conceda para la adquisición de la vivienda y que el prestatario, quien solicita el préstamo, sea persona física, se deberá aplicar un 0,50 % como máximo de Comisión de Desistimiento, si la cancelación se produce en los primeros 5 años desde la fecha de formalización del préstamo hipotecario, y del 0,25 % como máximo, si se produce a partir del quinto año. Así se abarata la cancelación anticipada o subrogación de las hipotecas firmadas a tipo de interés variable. Esta reforma regula también por primera vez productos bancarios como la hipoteca inversa y el seguro de dependencia.

Texto extraído de la web de la Concejalía de Juventud de Valencia:

Las hipotecas flexibles están especialmente indicadas para personas que, aunque tienen la capacidad económica para adquirir una vivienda y disponen de ingresos, éstos no son regulares. Autónomos, comerciales y otras profesiones cuyos ingresos dependen de comisiones o temporadas, pueden encontrar un aliado en estas hipotecas que ofrecen 3 fórmulas de pago flexible:

1. Aplazamiento de cuota. El banco nos permite ‘saltarnos’ una cuota de cada 12, aproximadamente, hasta en 10 ocasiones. Así, si un mes tenemos menos ingresos, podemos no pagar aunque, por supuesto, la cuota queda pendiente y la pagaremos más adelante.
2. Amortización libre. Tenemos la opción de diseñar nuestro propio plan de pagos, obviamente dentro de unos límites establecidos a priori por el banco y que varían según la entidad.
3. Capital diferido o balloon. El banco nos permite aplazar un 25, 30 o hasta 40% de la hipoteca hasta la cuota final, de manera que se calcula la cuota en base al 75, 70 o 60% restante y así resulta más barata. Y al llegar el momento de pagar la última gran cuota, podemos ampliar la hipoteca para pagar este resto también de forma fraccionada.
4. 

Aunque las ofertas cumplen la flexibilidad que prometen y el pago al principio puede resultar muy cómodo, hemos de tener en cuenta que todos estos ‘favores’ los acabaremos pagando, por ejemplo, con una mayor vinculación obligatoria, es decir, teniendo que contratar más seguros (leer artículo Impacto de los seguros en la cuota de la hipoteca) o, en el caso del capital diferido, pagando más intereses en total. Si ya has consultado nuestro ranking de mejores hipotecas flexibles y quieres saber qué opción conviene más a tu caso o cuánto pagarías de más por una de estas hipotecas, solo tienes que enviarnos tu pregunta a nuestro Foro de hipotecas o en nuestra página Facebook ¿Por qué pagar de más por tu hipoteca? Ahora puedes tener gratis tu asesor online.

Reunificar deudas es un proceso de gran complejidad que nos puede ayudar a reducir nuestra cuota, pero que tiene un coste elevado. Comisiones, impuestos, honorarios de profesionales… todos estos gastos pueden llegar a significar un desembolso muy elevado que dependerá en gran medida de la magnitud de nuestra deuda.

Gastos de la reunificación de deudas Los gastos de reunificar deudas suelen ser los siguientes:

-          Comisiones: o   Cancelación. Es la comisión que deberemos pagar en concepto de cancelación de la anterior hipoteca. Suele ser del 0,50% del capital pendiente de la hipoteca para los cinco primeros años y del 0,25% para el resto. o   Apertura. Es la comisión que abonaremos en concepto de apertura de la nueva hipoteca. Dependerá de cada caso, pero puede oscilar entre el 0% y el 2%.

-          Gastos y honorarios: o   Gastos de cancelación. Se trata de los gastos de notaría, gestoría, registro de la propiedad y otros desembolsos derivados del cierre de la primera hipoteca. o   Honorarios del bróker o intermediario financiero. Si hemos contratado un bróker, que es lo más común si no tenemos experiencia en negociación con los bancos, tendremos que contar con su comisión. Ésta no está regulada, así que puede variar mucho dependiendo del intermediario. Como media, podemos hablar de un 3% del valor de la nueva hipoteca. o   Gastos de apertura. Se trata de gastos de notaría, gestoría, registro y tasación de la nueva hipoteca. Suelen ser ligeramente superiores a los gastos de cancelación.

-          Impuestos: o   Impuesto sobre Actos Jurídicos Documentados (IAJD). Es un impuesto que grava la formalización de las hipotecas en un documento público. Su importe varía dependiendo de la comunidad autónoma, pero en ningún caso supera el 1% del valor de la nueva hipoteca.   ¿A cuánto pueden ascender los gastos de una reunificación de deudas? Dependerá en gran medida del capital pendiente de nuestro préstamo hipotecario anterior, así como de los gastos que añadamos a la nueva hipoteca. Pongamos como ejemplo una hipoteca cuyo capital pendiente es de 65.000 euros, a los que sumamos 28.500 euros de otras deudas. En ese caso, podríamos contar (aproximadamente) con los siguientes gastos:

• Comisión por cancelación del 0,25% (considerando que llevamos más de cinco años pagando la hipoteca): 163 euros -          Comisión de apertura de la nueva hipoteca (consideremos la máxima, del 2%): 2.030 euros
• Gastos de cancelación: 743 euros -          Honorarios del bróker del 3% del valor de la nueva hipoteca (como media): 3.045 euros -          Gastos de apertura: 1.000 euros
• IAJD: 1.015 euros

En total pagaremos 7.995 euros por la operación de reunificación de deudas. Son casi 8.000 euros, una cifra difícil de asumir, especialmente si nuestra situación nos ha llevado a reunificar nuestras deudas. Sin embargo, hay que tener en cuenta que esta cifra se suele sumar al total de la nueva hipoteca, y aunque pagaremos más en total, no tendremos que asumir el coste en el momento sino que lo pagaremos diluido en cuotas mucho más reducidas.

     El índice de redención más alto ha sido del 85%

     El método preferido por los usuario es la descarga vía e-mail


Madrid, [18 | 11 | 2010].- El uso de los cupones descuento online es 5 veces mayor respecto a 2009. Las descargas del mes de agosto de 2010 son equivalentes a las obtenidas en los cinco últimos meses de 2009.

Estos datos se deben a la confianza cada vez mayor de grandes anunciantes y cadenas, en su mayoría del sector restauración y estética. El mayor índice de redención alcanzado está en un 85%. Este índice suele darse en ofertas de parques de ocio, cines, etc. Que son siempre casos de éxito. En restauración la redención está entre el 20 y el 25%, cifras favorables para el sector.

Madrid, [26| octubre | 2010].- Oportunista.com, plataforma líder de cupones descuento en España, estará a partir de ahora disponible también en Android. Junto con su
aplicación en iPhone, oportunista.com cubre la mayoría del mercado móvil aumentando la comodidad de uso a sus más de 100.000 clientes habituales con un funcionamiento muy sencillo y con más de 1.200 ofertas.

La nueva aplicación se presenta con alguna novedad que se incluirá también en la versión 2.0 de iPhone. Se incluye un botón en el menú mediante el cual el usuario tiene acceso directo a la web para poder así, ver todas las ofertas disponibles en oportunista. En el mismo botón encontrará una dirección a la que puede dirigirse en caso de tener algún problema. Por otro lado, la velocidad de descarga será mayor que la que ha tenido hasta ahora la aplicación en iPhone.

El funcionamiento es muy sencillo. El usuario sólo tiene que descargar la aplicación, el sistema GPS del móvil automáticamente reconoce donde está y le muestra las ofertas disponibles a su alrededor, pudiendo clasificarlas por sectores de interés, o bien buscar las ofertas disponibles en la zona que prefiera. Una vez seleccionada la oferta, aparece un código de barras mediante el cual el descuento es validado y cargado directamente en el ticket de compra mediante lectura láser sobre la pantalla del móvil.

Esta aplicación ofrece múltiples oportunidades al usuario. Le permite acceder a las ofertas que tiene a su alrededor y visualizarlas en el mapa. El sistema se actualiza automáticamente ofreciendo al cliente las últimas promociones a su alcance.

Las 5 noticias más importantes sobre hipotecas de la semana, en un resumen de lectura instantánea:

·         1 banco y 2 cajas condenados a eliminar el suelo de sus hipotecas.  BBVA, Caixa Galicia y Cajamar han sido condenados por un juzgado de Sevilla tras ser denunciados por la asociación de usuarios y consumidores Ausbanc. La sentencia, pionera en España, les obliga a eliminar la cláusula suelo de todas sus hipotecas y a no volver a usarla en lo sucesivo, pero no será firme hasta que se resuelvan los recursos de apelación. A pesar de ello, Ausbanc está dispuesta a solicitar la ejecución provisional de la sentencia.  

·         El Euribor se acerca al cierre de octubre al 1,48%, encareciendo de nuevo las hipotecas con respecto a hace un año. Si en octubre de 2009, con un Euribor al 1,24%, una hipoteca de 150.000 euros a 30 años al 0,80% de interés tenía una cuota mensual de 557 euros; con un Euribor al 1,48% la cuota pasaría a ser de 575 euros, es decir, 18 euros más cara que hace un año.  

·         Desaparece la Hipoteca Zaragoza Joven. El acuerdo de colaboración entre el Ayuntamiento de Zaragoza e Ibercaja ha llegado a su fin a finales de septiembre, tal y como estaba previsto, mientras el Ayuntamiento de la capital aragonesa busca una nueva entidad con la que ayudar a los jóvenes a acceder a su primera vivienda.  

·         Barclays, Popular-e, Deutsche Bank, iBanesto y Openbank suben el interés de sus hipotecas subrogación, finalizando la ‘edad de oro’ del cambio de banco. Por otra parte, Barclays, Deutsche Bank, Bankinter, Banc Sabadell y Oficinadirecta suben el interés de sus hipotecas para compra, sumándose a la nueva tendencia al alza de los préstamos a tipo variable. Las subidas más importantes se han producido en las hipotecas más baratas con los diferenciales más bajos del mercado, que ahora se acercan más al 0,50% que al 0,30% anterior.  

·         ADICAE demanda a 7 entidades por la comercialización de SWAPs y CLIPs en representación de 500 afectados. La asociación de consumidores considera que BBVA, Bankinter, Caja Madrid, Banco Popular, La Caixa, Caixa Girona y Caja Rural de Navarra vulneraron la Ley General de Publicidad, la Ley de Consumidores y Usuarios, las condiciones generales de la Ley de Contratación, el Código Civil, la Ley del Mercado de Valores y la directiva europea Mifid, entre otros, al vender como seguros unos productos que “generan gravísimos perjuicios a los clientes" ya que “están diseñados de manera que si los tipos bajan mucho los clientes pagan mucho y cuando los tipos suben poco el banco paga poco". El abogado de Adicae Pablo Mayor ha explicado que esta iniciativa de demanda conjunta permitirá también que los jueces examinen "los casos individuales" de cada afectado y dictar una resolución conjunta.

Ranking coches más vendidos enero-agosto 2010

Rastreator.com ha seleccionado los precios de seguros de los coches más vendidos en España entre enero y agosto de 2010* tanto para pólizas a terceros, como para pólizas a todo riesgo. Además, el comparador de seguros ha revisado también los precios para esas marcas en caso de que el titular del seguro sea una mujer.

•  El coche más vendido, el Renault Megane, del que se han vendido (34.196 unidades), puede asegurarse desde 346 € (mujer) y 388 (hombre) con una póliza a terceros.

• A todo riesgo, el Megane puede asegurarse desde 975 € (hombre) y 751 € (mujer)