Cómo sobrevivir a la declaración de la renta Miguel Sanz
Leyendo el diario expansion.com he encontrado un decálogo acerca de la declaración de la renta, y ya que estamos en época de hacer cuentas me ha parecido interesante. Hay nueva legislación que puede ser de utilidad para muchos y lo mejor de todo es estar informado. Podeis ver el decálogo aquí.
1.- Comprobar si se está obligado a declarar: 2.- Pedir los datos a Hacienda y tener en cuenta los plazos previstos 3.- Productos de ahorro 4.- Compra de una vivienda 5.- ¿Declaración individual o conjunta? 6.- ¿Cómo afecta a los profesionales y desempleados? 7.- Fraccionar el pago 8.- Diferentes modalidades de declaración 9.- ¿Cómo presentar la Declaración de la Renta? 10.- ¿Qué pasa si no cumplimos los plazos?
Ahorra con tu teléfono móvil Miguel Sanz
Se avecina una crisis económica, y por muchos datos macroeconómicos que los políticos y mandatarios den, a nosotros nos importan los precios de las cosas que a fin de mes nos toca pagar. Un buen ejemplo es la factura del teléfono móvil. En muchos casos tenemos contratado un contrato con Movistar, Vodafone u Orange que está más que anticuado, es decir hay tipos de contratos con esas compañías que son los que están vigentes y que son mucho más baratos. Pero no nos engañemos, las tres compañías que he citado son las más caras.
¿Solución?Pepe-phone. Sí, esa compañía que tal vez habeis oido pero de la cual no os fiais. Pues bien, yo mismo me he cambiado a Pepe-phone. Y no solo las llamadas y mensajes son más baratos (9 céntimos el minuto la llamadas y los sms+ IVA). Hay más: si no gastais nada en todo el mes no pagareis ninguna cuota. Y lo mejor de todo: por cada euro que gasteis en vuestra factura de Pepe-phone os regalan un euro para un billete de avión con Aireuropa. No tendreis que cambiar de número, os lo tramitan todo en unos días. Puedes ser de tarjeta o contrato, y si lo contratas en abril te regalan un billete de avión gratis. ¿Sobre cobertura? Utilizan la de Vodafone, así que no tendreis problemas con eso.
Esta es otra receta para superar esta crisis para afrontarla y ahorrar en algo de lo que cada vez somos más dependientes y nos supone un importante gasto: el teléfono móvil.
Creo que es hora de que tanto las empresas, como los particulares, nos repleguemos a los cuarteles de invierno, dejemos pasar el chaparrón y esperemos a que las aguas vuelvan a su cauce. Es mal momento para los gastos y para todo tipo de inversiones.
Todas las personas con las que hablo obtengo en los últimos tiempos me dan información similar:
• Mi director de banco me confiesa, hace ya unos meses, que su ritmo de concesión de préstamos hipotecarios se ha reducido casi a cero. De una operación diaria a dos o tres operaciones mensuales.
• Un gran amigo, fabricante para más señas, con empresas y delegaciones en 10 países me habla de una caida de ventas cercana al 50% tanto en el mercado español como en otros mercados de Europa, que solo mantienen su ritmo de producción por pedidos "de mantenimiento" para Estados Unidos.
• El ritmo de ventas de las inmobiliarias se ha reducido casi a cero. El pequeño promotor inmobiliario de mi barrio que antes vendía todos los inmuebles de los edificios que construye en plano (de hecho tenía lista de espera para "reservame un apartamento en el próximo edificio que construyas") ahora se las está viendo y deseando para vender los 15 ó 20 apartamentos del último edificio del que ha comenzado las obras hace ya 6 meses.
• Mi amigo en el sector de la prensa y los medios de comunicación me dice que las ventas de publicidad (y no hablamos de campañas de grandes anunciantes, sino de la publicidad de la tienda del barrio) habla de la caída entre un 20 y un 40% de las ventas de publicidad.
• La agencia de viajes con la trabajo me dice que ya no vende los grandes paquetes a destinos lejanos. Ahora el que se mueve lo hace a destinos cercanos y buscando la oferta de 40€ la noche.
• El vendedor de coches que me persigue desde que un día cometí el error de decirle que estaba pensando en cambiar de coche me confiesa que lo que dicen los periódicos es verdad. No se venden coches y, que la realidad es mucho peor, nadie se atreve a entrar ya en un concesionario.
• La tendera de la esquina dice que esos yogures tan caros que te venden como beneficiosos para el colesterol y tensión arterial y que casi no llevan nada han dejado de venderse porque cuestan 0,6€ cada uno.
• Mientras tanto, ayer he visto la "oferta" de Hipercor de los tomates de invierno (raft) a 2,95€ (500 pesetas!! un kilo de tomates) y aquí pago el kilo de mangos a 5,95€ kilo, mientras que hace quince días en Argentina, he comprado 3 kilos por 10 pesos (2€).
Ya no hablo de las noticias macroeconómicas con las que nos bombardea la prensa todos los días (tasas de crecimiento, inflación, euribor, concursos de acreedores, desempleo,...) pero para los pequeños particulares en este mundo de las finanzas es momento de apretarse el cinturón:
• Reduce tus gastos de ocio (5€ una entrada de cine es un despilfarro, sobre todo por los otros 5€ que te gastas en palomitas). Una película alquilada te sale en 2,5€, la puedes parar para ir al baño y la veis los 2 en casa más algún amigo al que invitéis o con los niños si los tenéis.
• Cuando vayas a un restaurante no pidas vino. Mejor no vayas a un restaurante es mucho más fácil y agradable una cena en casa, aunque sean unos fiambres, una tortilla y una ensalada.
• Los 3€ de los 2 cafés del día también son prescindibles. Puedes llevarte una botella de agua al trabajo.
• Aplazar la Visa no es inteligente. No te creas las ofertas de 10% de descuento en las compras si la aplazas. Es una agonía lenta. Haz lo posible para pagarla en el mes y si no puedes es que estás gestionando mal tus finanzas.
• Enviar un SMS a un amigo y pagar por él 0,15€+IVA es la tontería más grande que puedes hacer. “Nos vemos a las 10?”, “Te confirmo”, “Donde quedamos”, “En la plaza del Percebe”, “Vale allí nos vemos. Avisa a Pepeita”, “Okis” Total: 1,05€+IVA. Una llamada 0,25€+IVA. no digamos pagar 4 SMS de 1,2€+IVA cada uno para descargarte el último salvapantallas ¿no has descubierto el bluetooth para intercambiar contenidos del móvil? Ya ni comento lo de enviar un mensajito para que se vea en la pantalla de la tele.
• El iPod es muy bonito pero no una necesidad. Sus 300€ no compensan (hemos dejado de comprar CD’s a 25€ para pagárselos a los fabricantes de gadgets). Y, cambiar de móvil cada dos años, tampoco es una necesidad.
Sin indagar mucho, ni pensar demasiado, este es un pequeño análisis casero con unas cuantas recetas para ajustarse un poquito el cinturón y seguir disfrutando mientras la situación económica nos deje.
El ICO ha concedió 22.486 créditos a empresas hasta abril por importe de 1.481,7 millones de euros, todo estopara la mejora de la competitividad empresarial española en 2008, que tan ahogada parece ahora.
Supone un 20,37% de la dotación global que se fijó para las líneas de crédito de Plan de Fomento Empresarial 2008, de 7.275 millones de euros. La mayor parte de las ayudas se concentraron en la línea ICO-PYME, para la que se dotaron inicialmente de 7.000 millones de euros, de los que ya ha repartido un 20,08% de lo dispuesto en 22.205 operaciones, si bien esta cifra es inferior en cuatrocientos millones a la registrada en el mismo periodo del año anterior.
Otras lineas de financiación del ICO son destinadas a los afectados por esdtafas como el Forum Filatélico y Afinsa. Como ya he comentado en otros post, los préstamos ICO son una interesante ayuda para PYMES, o negocios de cualquier tipo. Para informaros tan sólo tenéis que ir a la dirección de su web oficial www.ico.es
Según el estudio de la web www.adslzone.net los usuarios de ASDL que viven en zonas rurales pagan diez veces más por un servicio mucho más lento. En la web podemos ver gráficas comparativas detalladas entre usuarios de la nucleos urbanos y de usuarios que viven en zonas rurales.
El estudio esta hecho con 18.000 usuarios y la velocidad que obtienen es de 296 kilobits, es decir, un 57´8 por ciento de lo que promete Telefónica, que es la única operadora que ofrece este servicio. El mérito parece que lo tenga en ser la única que trabaja en este mercado, pero parece ser que los resultados no son buenos.
El serivicio de ADSL Rural cuenta con 60.000 usuarios en toda España, así que si alguno de los que leeis este post os dais por aludidos, os recomiendo que le echeis un vistazo al estudio para que veais las prestaciones reales que os dan por el dinero que pagais.
Menos de 24 horas después de la publicación del post de ayer con título " Bosques Naturales ", me llama Carlos Bonetto, director comercial de Bosques Naturales, para charlar sobre algunos de los puntos del citado post. Me han parecido muy claras sus matizaciones y como tal las publico y comento:
Donde decía " Ha provisionado los gastos de mantenimiento de los próximos 15 ó 20 años, de ahí las pérdidas de 30 millones de euros " en realidad debería decir "Ha provisionado la diferencia entre los gastos de mantenimiento estimados inicialmente para la venta de cada árbol y los que ahora se conocen .." Para explicarnos: si en el año 2000 un árbol se vendía en 200€ y de esta cantidad se "guardaban en la cajita" 50€ para su mantenimiento durante la vida del contrato, la experiencia les ha demostrado que lo que debían estar guardando es 150€. Esto es lo que ha hecho el nuevo equipo gestor y de ahí las pérdidas de Bosques Naturales en este año.
Lógicamente donde decía " El importe de las ventas realizadas hasta la fecha se ha dedicado a la compra de fincas... " lo correcto es " El importe de la ventas realizadas hasta la fecha, una vez descontados los gastos de mantenimiento estimados en su momento, (que como hoy se reconoce no estaban suficientemente provisionados en las cuentas de la empresa) se ha destinado a la compra de fincas..."
Sobre el pago de la parte pendiente de la ampliación de capital (15 millones de euros), este se realizará antes de finalizar la primera quincena de Agosto . Este importe no es necesario inmediatamente ya que corresponde a las pérdidas derivadas de los gastos de mantenimiento de los árboles ahora mismo vendidos y que se consumirán hasta el final del contrato de los mismos (en los próximos 15 ó 20 años).
Bosques Naturales desde su creación alrededor del año 2000 vendió a 9.000 clientes unos 200.000 árboles . En Mayo de 2006 se vio afectada por la crisis de Forum y Afinsa, al ser su inversión también en bienes tangibles.
26.000 árboles fueron puestos a la venta después de este momento , de los que Bosques Naturales ha recomprado 8.000. A partir de ahora comienza una nueva etapa.
Yo, por mi parte, como cliente que tiene guardado algunos ahorrillos en ese "calcetín" espero que los nuevos gestores actúen con más cabeza que los anteriores y, también, que estas inversiones se vean como interesantes. Al fin y al cabo es invertir en verde y eso está de moda, ¿verdad?
ACTUALIZACIÓN 03/04/08: Por un error informático este post no ha sido visible durante las últimas 6 horas.
Soy cliente de Bosques Naturales desde hace cuatro o cinco años y hoy me encuentro en mi email un correo de José Carlos Arenillas, Consejero Apoderado de la empresa, en la que nos envía un pequeño resumen de la Junta General de Accionistas celebrada el 25 de Marzo.
Después de leer el texto de la misiva me entra una cierta aprensión ya que en ella leo que la compañía ha tenido unas pérdidas de 30.000.000 de euros. Entro en su web y me "zampo" (por encima) las casi 50 páginas de sus cuentas anuales y obtengo las siguientes conclusiones:
Hasta el 2006 han estado vendiendo árboles como locos a los 9.000 clientes que tiene actualmente la empresa.
Durante el 2007 apenas han vendido nada provocado sobre todo por la desconfianza en el mercado derivada de las crisis de Forum Filatético y Afinsa.
Por lo que deduzco la empresa tiene los siguientes problemas:
Ha provisionado los gastos de mantenimiento de los próximos 15 ó 20 años, de ahí las pérdidas de 30 millones de euros.
El importe de las ventas realizadas hasta la fecha lo ha dedicado a la compra de fincas en vez de a la plantación de árboles y el mantenimiento de los mismos (que es para lo que se supone que eran los dineritos entregados por los clientes).
En algunos casos ha realizado inversiones desastrosas como los 600.000 euros en una finca en Navarra que no sirve para plantación ya que se inunda sistemáticamente.
La ampliación de capital de 20 millones de euros suscrita por Promociones Keops SA sólo ha sido desembolsada en un 25%
Sigo siendo optimista en cuanto a la inversión en maderas de alto valor, aunque cada vez soy más pesimista en cuanto a la gestión de las empresas.
Es evidente que España entrará en recesión y que habrá crisis inmobiliaria, ya estamos viviendo sus comienzos. Pero todavía hay quién se resiste a asimilar esto.
Uno de ellos es Julián Nuñez, director gerente de Seopan y que conoce todos los datos del sector inmobiliario. Tiene la autoridad para afirmar que "ni habrá una gran crisis ni se destruirá un millón de empleos en la construcción". Es una de las voces que "tranquiliza" al sector inmobiliario.
Permitidme que lo dude, tal vez no tenga tantos datos como Julián Nuñez, pero lo que se ve en la calle en cuanto a viviendas y precios de los productos más esenciales apuntan a todo lo contrario. El negocio inmobiliario se esta bloqueando y eso conlleva mucho empleo perdido. Seguro que cada vez lo iremos notando más. Tiempo al tiempo.
Podéis leer una entrevista publicada en eleconomista.es de hoy pinchando aquí.
Después de las últimas elecciones al Congreso de diputados parece haberse roto la mordaza que, nadie sabe muy bien porque, existía en referencia a todo lo referente a la crisis económica y en especial en referencia al sector inmobiliario.
En los últimos días las noticias se suceden a una velocidad de vértigo, tanto las referidas a los malos datos de ventas de vivienda nueva o usada, como en cuanto a la difícil situación de muchas empresas del sector inmobiliario, refinanciando su elevada deuda, en situación concursal, etc, donde no nos olvidemos, tienen puestos sus ahorros muchos españoles.
La caída de la demanda de vivienda se ve reforzada, además de por la subida del euribor, por restricciones de la banca en la concesión de crédito y por las mismas expectativas de que en esta situación de crisis bajen los precios de la vivienda o encuentren gangas aquellos inversores con liquidez. Lógicamente, ni los que tienen capacidad de compra lo hacen en esta situación.
De momento parece existir todavía recorrido en la caida de la demanda y por lo tanto de empeorar la situación.
Ante la oleada de noticias sobre el dólar y el euro, es evidente que comprar en dólares hoy por hoy, para los españoles es muy económico, ya que el valor del dólar ronda los 0,50 céntimos de euro. Y nada mejor para ello que un conversor de divisas, para que sepamos que valores tienen a tiempo real el dólar y el euro, y poder rascar hasta el último céntimo.
Buscando por google he encontrado montones, pero me quedo con tres básicos, sencillos y utilizables para casi cualquier moneda del mundo: - De Oanda.com - De Yahoo(con gráficas y tablas comparativas entre divisas) - Y de Finanzas.com (este el más simple de los tres)
A partir de ahi, os animo a que, si teneis que hacer alguna compra contempleis la opción de hacer por Internet y comprarlo a EE.UU por dólares (si se puede comprar, porque a veces por las características físicas del producto, o por la empresa repartidora es imposible). Yo ya he comprado, en mi caso ropa (en www.skatewarehouse.com) de marca a menos de la mitad del precio que valen aquí. Hay que perder el miedo a comprar on-line, pero sobretodo cerciorarse de la fiabilidad de la web donde comprais para que no os timen.
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