Reunificar deudas: ¿cuánto cuesta?

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Reunificar deudas es un proceso de gran complejidad que nos puede ayudar a reducir nuestra cuota, pero que tiene un coste elevado. Comisiones, impuestos, honorarios de profesionales… todos estos gastos pueden llegar a significar un desembolso muy elevado que dependerá en gran medida de la magnitud de nuestra deuda.

Gastos de la reunificación de deudas Los gastos de reunificar deudas suelen ser los siguientes:

-          Comisiones: o   Cancelación. Es la comisión que deberemos pagar en concepto de cancelación de la anterior hipoteca. Suele ser del 0,50% del capital pendiente de la hipoteca para los cinco primeros años y del 0,25% para el resto. o   Apertura. Es la comisión que abonaremos en concepto de apertura de la nueva hipoteca. Dependerá de cada caso, pero puede oscilar entre el 0% y el 2%.

-          Gastos y honorarios: o   Gastos de cancelación. Se trata de los gastos de notaría, gestoría, registro de la propiedad y otros desembolsos derivados del cierre de la primera hipoteca. o   Honorarios del bróker o intermediario financiero. Si hemos contratado un bróker, que es lo más común si no tenemos experiencia en negociación con los bancos, tendremos que contar con su comisión. Ésta no está regulada, así que puede variar mucho dependiendo del intermediario. Como media, podemos hablar de un 3% del valor de la nueva hipoteca. o   Gastos de apertura. Se trata de gastos de notaría, gestoría, registro y tasación de la nueva hipoteca. Suelen ser ligeramente superiores a los gastos de cancelación.

-          Impuestos: o   Impuesto sobre Actos Jurídicos Documentados (IAJD). Es un impuesto que grava la formalización de las hipotecas en un documento público. Su importe varía dependiendo de la comunidad autónoma, pero en ningún caso supera el 1% del valor de la nueva hipoteca.   ¿A cuánto pueden ascender los gastos de una reunificación de deudas? Dependerá en gran medida del capital pendiente de nuestro préstamo hipotecario anterior, así como de los gastos que añadamos a la nueva hipoteca. Pongamos como ejemplo una hipoteca cuyo capital pendiente es de 65.000 euros, a los que sumamos 28.500 euros de otras deudas. En ese caso, podríamos contar (aproximadamente) con los siguientes gastos:

• Comisión por cancelación del 0,25% (considerando que llevamos más de cinco años pagando la hipoteca): 163 euros -          Comisión de apertura de la nueva hipoteca (consideremos la máxima, del 2%): 2.030 euros
• Gastos de cancelación: 743 euros -          Honorarios del bróker del 3% del valor de la nueva hipoteca (como media): 3.045 euros -          Gastos de apertura: 1.000 euros
• IAJD: 1.015 euros

En total pagaremos 7.995 euros por la operación de reunificación de deudas. Son casi 8.000 euros, una cifra difícil de asumir, especialmente si nuestra situación nos ha llevado a reunificar nuestras deudas. Sin embargo, hay que tener en cuenta que esta cifra se suele sumar al total de la nueva hipoteca, y aunque pagaremos más en total, no tendremos que asumir el coste en el momento sino que lo pagaremos diluido en cuotas mucho más reducidas.

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