rentabilidad

El depósito más rentable actualmente en el ranking de entidades financieras en febrero del 2012 lo tiene Bankia. Es el llamado "Depósito creciente Más y Más". Tiene las siguientes características:

La TAE o tasa anual equivalente está presente en infinidad de productos financieros. Pero como con muchos conceptos, lo hemos oído muchas veces pero no sabemos exactamente qué es y qué implica. Es fundamental tener las ideas claras, ya que, como siempre afirmo, para contratar un producto financiero tenemos que tener muy claro que es, que riesgo tiene, que rentabilidad nos proporcionará... ¿A qué no paras de oir hablar sobre la TAE? Pues bien, hoy trataremos de definirlo.

Como una sola definición a veces no es suficiente, vamos a juntar varias de algunas de las páginas referentes de economía de la red. La madre de las enciclipedias, la wikipedia dice:

En finanzas, la Tasa Anual Equivalente (TAE) es una referencia orientativa del coste o rendimiento efectivo de un producto financiero. Incluye el tipo de interés nominal, los gastos y comisiones bancarias y el plazo de la operación. A diferencia del tipo de interés, recoge los gastos y las comisiones, es decir, la compensación completa que recibe el propietario del dinero por cederlo temporalmente. No obstante, la TAE no incluye los gastos que el cliente pueda evitar (por ejemplo, los gastos de transferencia de fondos), los que se abonan a terceras personas o empresas (corretajes, honorarios notariales e impuestos) o los gastos por seguros o garantías (salvo primas destinadas a garantizar a la entidad el reembolso del crédito en caso de fallecimiento, invalidez o desempleo, siempre que la entidad imponga su suscripción para la concesión del crédito). En España es obligatorio que el TAE figure en la documentación y publicidad tanto de los productos ahorro como en los préstamos.

La comunidad financiera más importante de España, Rankia, lo explica así:

El significado exacto de TAE es Tasa Anual Equivalente o Tasa Anual Efectiva. Es un término muy financiero que se define como el resultado de una fórmula matemática que incorpora el tipo de interés nominal, las comisiones y el plazo de la operación. El término TAE aparece tanto en los productos ahorro como en los préstamos tanto hipotecarios como consumo.

Y uno de los blogs de economía que más sigo, El blog Salmón, la define de la siguiente manera:

La TAE aglutina los tipos de interés, el plazo de la operación (como ya hemos visto) y las comisiones. Es decir, nos ayudan a determinar cuánta rentabildiad real tendríamos en un depósito si funcionara durante un año, y también cuanto pagaríamos de intereses en un crédito si el plazo fuera un año.

Con estas 3 definiciones nos tiene que quedar claro lo básico:

1. La TAE es una referencia que se utiliza para conocer el coste o rendimiento realde un producto financiero.
2. Es una medida anual.
3. Incluye gastos y comisiones, de ahí que la llamemos una medida "real".
4. Es obligatoria su constancia en España, evita la publicidad engañosa y funciona en favor de la transparencia del mercado.
5. Nos sirve como medida comparativa entre productos.
6. Se utiliza en productos de inversión y también en productos de ahorro. 

¿Alguna vez te has parado a pensar que probablemente tengas el dinero en la cuenta de tu banco a un interés del 0%?

Tal vez conozcas el mercado de productos financieros pero no hayas caído en la cuenta de que tu dinero disponible no te está dando rentabilidad. Es un caso muy común de clientes de entidades financieras que no dan valor al dinero que tienen en su cuenta llamada vulgarmente "de gastos". Pues bien, es hora de que, como ahorradores, descubramos la posibilidad de rentabilizar nuestros ahorros gracias a las cuentas remuneradas.

Mi propuesta la siguiente: dí adiós a la única cuenta para gestionar tu dinero. Lo ideal es que tengas dos, una donde domicilies tus recibos, donde pagues el gasto de tus tarjetas de crédito o débito, de donde saques dinero habitualmente y otra cuenta donde tengas el dinero que no necesitas en ese momento para ninguna de esas cosas. Se trata, según mi consejo de jugar con la disponibilidad de las dos cuentas. Normalmente las cuentas remuneradas en la mayoría de entidades no permiten domiciliar recibos ni asociar tarjetas, pero tampoco tienen cutoas de mantenimiento. Por eso mantén el dinero justo y necesario en la cuenta "de gasto" y el rcapital te estará dando una rentabilidad, que si bien es menor a la que te puede dar un producto financiero más avanzado o con más exigencias, te proporciona una rentabilidad que una cuenta corriente o una libreta de ahorro no te da. Con el tiempo verás que ese disponible te sirve para pagarte una cena, la factura del teléfono móvil, o la compra de una semana. De la otra forma, no haciendo uso de una cuenta remunerada para aumentar tu ahorro, estás cayendo en la comodidad y en la ineficiencia.

Piensa que tu dinero tiene muchas opciones de rentabilizarse. Hay algunas complejas y que nos dan algo de miedo. Hay otra muy sencillas y atractivas, con una gran variedad de ofertas como es el caso de las cuentas remuneradas que son sencillas, operativas y más agradecidas que un miserable. En los próximos blogs iremos comentando uno por uno algunas de estas cuentas más atracticas que hay en el mercado.

La segunda semana de abril 2011 llega cargada de depósitos alredador del 4,50% TAE. La necesidad de los bancos por captar liquidez y la subida de tipos del Banco Central Europeo nos han traído los siguientes 10 depósitos a plazo fijo más rentables: